首付房贷的计算方式主要取决于房屋总价、首付比例以及贷款方式。

首付房贷的计算公式为：首付款 = 房屋总价 × 首付比例。其中，首付比例根据购房者的购房套数、房屋面积以及所在地区的政策规定而有所不同。一般来说，对于首套新房，商业贷款的首付比例通常为房屋总价的30%，而公积金贷款的首付比例则可能更低，特别是对于90平方米以下的小户型，首付比例可能降至20%。然而，具体首付比例还需根据当地政策和银行要求确定。

在计算首付时，购房者还需要考虑贷款额度的影响。贷款额度通常根据购房者的信用状况、收入情况、还款能力等因素综合评估确定。如果购房者能够获得的贷款额度较高，那么所需支付的首付款就会相应减少；反之，如果贷款额度较低，那么购房者就需要准备更多的首付款。

此外，对于购买二手房的购房者来说，首付款的计算可能还需要与房主进行协商。一般来说，二手房的首付款比例也不得低于政策规定的最低首付比例，但具体金额可以根据双方协商确定。需要注意的是，二手房的实际成交价格可能与评估价格存在差异，因此在实际操作中应以评估价格作为贷款额度的计算依据。

最后，需要强调的是，在计算首付房贷时，购房者应充分了解当地政策和银行要求，并结合自身实际情况进行合理安排。同时，在签订购房合同和贷款合同前，务必仔细阅读合同条款，确保自己的权益得到充分保障。